ما الدرجة الائتمانية الجيدة لدى الاتحاد للمعلومات الائتمانية في الإمارات؟ الفئات الخمس في Credit Score 3i، وماذا تعني لك

الدرجة الائتمانية الجيدة لدى الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) هي ما يقع في فئة جيدة لدى المكتب أو أعلى منها: على درجة Credit Score 3i للملف الناضج، وهي من 300 إلى 850، يصنّف مركز التعلّم لديه 674 إلى 755 جيدة، و756 إلى 789 جيدة جداً، و790 إلى 849 ممتازة. ولا ينشر فئات لدرجة الملف الجديد على الائتمان، وهي من 300 إلى 650. وتحت فئة جيدة، 524 إلى 673 مقبولة، و300 إلى 523 ضعيفة. وتقول الأسئلة الشائعة لدى المكتب إن رقم الملف الجديد لا يُقارن برقم الملف الناضج، ويظل كل مموّل يتخذ قراره بنفسه. إليك الجدول، وما الذي يحرّك درجتك، ولماذا قد لا يُظهر تقريرك أي درجة أصلاً.

اعرف فئتك

اقرأ نوع الدرجة في تقريرك أو درجتك قبل أن تقرأ الرقم. لدرجة Credit Score 3i نوعان. درجة الملف الناضج (Mature Score) لمن لديهم تسهيلات ائتمانية قائمة، وتتراوح بين 300 و850. ودرجة الملف الجديد على الائتمان أو الجديد على الدولة (New-to-Credit أو New-to-Country Score) لمن لديهم تاريخ ائتماني محدود، وتتراوح بين 300 و650. والفئات أدناه تنطبق على درجة الملف الناضج وحدها.

يطبع مركز التعلّم الفئة العليا على أنها تنتهي عند 849، مع أن المقياس نفسه يمتد إلى 850.

والفئة هي ما يستحق أن تتابعه عبر الزمن. فإن كنت في فئة جيدة العام الماضي وما زلت فيها الآن، فبضع نقاط صعوداً أو هبوطاً داخل الفئة ليست تغيّراً في موقعك. ودليل Credit Score 3i يشرح كيف تميّز تغيّر المقياس من تغيّر ملفك.

إن كانت لديك درجة ملف جديد على الائتمان

لا ينشر المكتب فئات لدرجة الملف الجديد على الائتمان، فلا توجد لها فئة جيدة أو مقبولة رسمية. وأسئلته الشائعة صريحة بشأن الرقم: 650 في الملف الجديد ليست هي 650 في الملف الناضج، لأن الدرجتين تأتيان من نموذجين مختلفين بُنيا لفئتين مختلفتين من الناس، وكل منهما تُقرأ ضمن نوعها.

ويقول المكتب إن نوع الدرجة يتوقف على حجم تاريخك الائتماني. فالتاريخ المحدود قد يحصل على درجة الملف الجديد على الائتمان في البداية، وحين يتكوّن تاريخ قائم كافٍ، يمكن أن تُقيَّم على درجة الملف الناضج بدلاً منها. ولا ينشر المكتب المدة التي يستغرقها ذلك. ودليل بناء الدرجة من الصفر يشرح ما الذي يصنع هذا التاريخ في سنتك الأولى هنا.

ماذا يفعل المموّل بفئتك

فئتك تخبر المموّل كيف يقيّم نموذج المكتب ملفك، لكنها لا تحسم الطلب. تقول الأسئلة الشائعة لدى المكتب إن المموّلين يتخذون قراراتهم الائتمانية بناءً على سياساتهم الخاصة، وقد ينظرون إلى درجتك مع معلومات أخرى. وتقول أيضاً إن المكتب لا دور له في مراجعة أي طلب أو تقييمه أو الموافقة عليه، فهو لا يوافق على شيء ولا يرفضه.

فلا توجد إذن علامة نجاح واحدة. البنك يقرأ درجتك مع بقية طلبك، بما في ذلك الجزء من راتبك الذي يذهب أصلاً إلى الأقساط، وهو ما يحسبه دليل نسبة عبء الدين.

ما الذي يحرّك درجتك

تسرد الأسئلة الشائعة لدى المكتب العوامل التي تؤثر على الدرجة الائتمانية:

• سجل السداد
• نسبة استخدام الائتمان
• سجل الشيكات المرتدة
• طول التاريخ الائتماني
• مزيج الائتمان
• الأرصدة القائمة

ويجمّعها مركز التعلّم بشكل مختلف قليلاً. فهو يذكر مدى حسن إدارتك لحدودك الائتمانية، وهل تسدد الفواتير والقروض في مواعيدها، وكم قرضاً وبطاقة لديك، وأنواع الائتمان التي تحملها لدى المموّلين المختلفين، والاستعلامات الجادة، أي عدد مرات تقدمك لقروض وبطاقات جديدة، لأن كل طلب يستدعي فحصاً من المموّل.

وعواملك أنت موجودة في تقريرك. تقول الأسئلة الشائعة لدى المكتب إنك حين تشتري التقرير، وسعره AED 84 شاملاً ضريبة القيمة المضافة، ترى عوامل الدرجة الرئيسية التي تؤثر على درجتك وتوصياته لتحسينها. وتقول أيضاً إن أي تغيّر في درجتك لا ينبغي أن يُنسب تلقائياً إلى تسهيل واحد أو حدث واحد، لأن الدرجة تأتي من ملفك الائتماني كله.

الشراء الآجل في تقريرك لكنه ليس في درجتك

تقول الأسئلة الشائعة لدى المكتب إن الإبلاغ عن الشراء الآجل لا يؤثر على درجتك وفق نموذج الدرجة الائتمانية الحالي. لكن معلومات الشراء الآجل تظل تظهر في تقريرك: عدد العقود، النشطة والمغلقة، والرصيد القائم، وحالة العقد، والأقساط المتبقية. ويمكن للجهات التي تراجع تقريرك أن تأخذ ذلك في الاعتبار حين تقرر.

فسداد خطة الشراء الآجل في موعدها لا يرفع درجتك، والقسط الفائت يظل مرئياً للمموّل الذي يقرأ التقرير. ودليل الشراء الآجل في تقريرك يشرح ما يفهمه المموّل من تلك البنود.

لماذا قد لا يُظهر تقريرك أي درجة

التقرير الخالي من الدرجة ليس كالدرجة المنخفضة. يذكر مركز التعلّم لدى المكتب أربعة أسباب لتعذّر احتساب الدرجة:

1. أنت جديد في الإمارات. مع تاريخ ائتماني قصير جداً أو معدوم، لا يوجد ما يكفي للتقييم. وتقول الأسئلة الشائعة لدى المكتب إن من ليست لديه تسهيلات أو خدمات ائتمانية، أو من هو جديد في الإمارات، يحصل على تقرير لا يتضمن سوى المعلومات الشخصية.
2. لم تستخدم الائتمان مؤخراً. يعدّ مركز التعلّم غياب النشاط الحديث، أي عدم استخدام أي ائتمان منذ سنة أو سنتين، من الأسباب.
3. هناك خطأ في بياناتك الشخصية أو حساباتك. قد يمنع التباين احتساب الدرجة. ودليل التصحيح يشرح كيف ترفعه إلى المكتب.
4. هناك مشكلة تقنية لدى المكتب.

ويمنح Credit Score 3i درجات لعدد أكبر من الناس مقارنة بالنموذج القديم. تقول الأسئلة الشائعة لدى المكتب إنه يوسّع إمكانية التقييم لتشمل العملاء ذوي التاريخ الائتماني المحدود، الذين قد يحصلون الآن على درجة الملف الجديد على الائتمان، وبعض العملاء الذين كانوا مستبعدين وفق المعايير السابقة. فإن لم تكن لديك درجة قبل أكتوبر 2026، فقد تكون لديك الآن.

لماذا لم تعد قاعدة "700 جيدة" صالحة

كانت درجة الاتحاد للمعلومات الائتمانية القديمة تتراوح بين 300 و900، والقواعد التي يكررها الناس، مثل "700 جيدة، و750 ممتازة"، كانت تخص ذلك المقياس. وهي لا تنطبق على Credit Score 3i. فعلى جدول الملف الناضج الجديد تقع 700 في فئة جيدة، لكن هذه قراءة على المقياس الجديد، لا تحويل لرقم قديم؛ إذ لم يُنشر أي تحويل، وجواب المكتب عن سؤال هل تنخفض الدرجة أم ترتفع وفق 3i هو أن ذلك يختلف بحسب ملف كل شخص.

وإن ذكر لك أحد درجة مستهدفة، فتحقق على أي مقياس وُضعت. والدليل الكامل للمقيمين يشرح بقية طريقة عمل الدرجة.

أسئلة متكررة

هل 650 درجة جيدة لدى الاتحاد للمعلومات الائتمانية؟

يتوقف ذلك على نوع الدرجة. على درجة الملف الناضج، تقع 650 في فئة مقبولة، وهي من 524 إلى 673. وعلى درجة الملف الجديد على الائتمان، 650 هي أعلى المقياس، ولا ينشر المكتب فئات لها. ولا تُقارن الدرجتان بالرقم وحده.

ما الدرجة التي أحتاجها لبطاقة ائتمان أو قرض؟

المكتب لا يحدد درجة، وتقول أسئلته الشائعة إن كل مموّل يقرر وفق سياساته. ودرجتك عنصر واحد إلى جانب راتبك وأقساطك الحالية؛ ودليل القرض أو البطاقة يحسب ما يؤهلك له الراتب.

أين أجد نوع درجتي؟

في الدرجة أو التقرير الذي تحصل عليه من المكتب. فهو يذكر هل قُيّمت على درجة الملف الناضج أم على درجة الملف الجديد على الائتمان. ودليل الاطلاع على الدرجة يشرح كيف تشتري أياً منهما.

المصادر، ومتى قرأناها آخر مرة

كل رقم في هذا الدليل مأخوذ من أحد المصادر أدناه. والتاريخ هو موعد آخر مراجعة للدليل مقابلها. الفئات والنماذج تتغير دون إشعار، فإذا كان رقم ما سيبني قراراً، فافتح صفحة المكتب قبل الاعتماد عليه.

أين يأتي دور حساب

حساب تطبيق مجاني مع مدرّب مالي بالذكاء الاصطناعي، يساعد المقيمين في الإمارات على التخلّص من ديونهم والتحكّم في أموالهم. وحين ترفع تقريرك من الاتحاد للمعلومات الائتمانية، يقرأ التقرير ويسرد الحسابات الواردة فيه، فترى ما في ملفك إلى جانب الفئة التي يقع فيها.

حمّل التطبيق — مجاناً →