المسرد
مصطلحات الديون في الإمارات، وماذا يعني كل منها
الكلمات التي تظهر عند التعامل مع الديون في الإمارات، كل واحدة معرّفة في جملة أو جملتين.
- الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB)
- الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) هو مكتب الائتمان الرسمي في الإمارات. يجمع سجل سداد قروضك وبطاقاتك وفواتيرك من البنوك والمقرضين، ثم يصدر تقريرًا ودرجة ائتمانية يطّلع عليها المقرضون قبل منحك الائتمان. اقرأ الدليل →
- تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية
- تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية هو السجل الرسمي لسلوكك الائتماني في الإمارات، يصدره الاتحاد للمعلومات الائتمانية. يسرد قروضك وبطاقاتك النشطة وسجل سدادك وأي تعثرات، وهو ما تتحقق منه البنوك قبل الموافقة على الائتمان. اقرأ الدليل →
- منع السفر (بسبب الدين)
- منع السفر بسبب الدين في الإمارات هو قيد صادر عن المحكمة قد يمنعك من مغادرة البلاد حتى تُسوَّى الديون أو يُتفق على ترتيب. ويرتبط عادةً بقضية مرفوعة، مثل شيك بدون رصيد أو قرض غير مسدد، وليس بالدين نفسه. اقرأ الدليل →
- محكمة التنفيذ
- محكمة التنفيذ تنفّذ الأحكام والسندات التنفيذية بدل أن تفصل في أصل النزاع. وفي قضايا الديون عندها يمكن الحجز على نسبة محدودة من الراتب، وتجميد الحسابات أو الأصول، وإصدار منع سفر للديون التي تبلغ 10,000 درهم أو أكثر. اقرأ الدليل →
- شيك الضمان
- شيك الضمان شيك غير مؤرخ يحتفظ به البنك مقابل قرض أو بطاقة. ومنذ 2 يناير 2022 صار ارتداد الشيك لعدم كفاية الرصيد مسألة مدنية: يستطيع البنك تقديمه مباشرة إلى محكمة التنفيذ باعتباره سنداً تنفيذياً. ويبقى جنائياً في حالات الاحتيال الحقيقي فقط، مثل حساب مغلق أو شيك مزوّر أو أمر إيقاف صرف غير قانوني. اقرأ الدليل →
- حوالة الراتب
- حوالة الراتب هي ترتيب يرسل فيه صاحب العمل جزءًا من راتبك أو كله مباشرةً إلى بنك لسداد قرض. وتُرفق عادةً في الإمارات بالقروض الشخصية ويمكن تنفيذها عند التعثر. اقرأ الدليل →
- الحجز على الراتب
- الحجز على الراتب أمر من المحكمة يوجّه جزءاً من راتبك إلى الدائن. وللديون العادية يحدّده قانون الإجراءات المدنية بربع الراتب، مع نسبة أعلى في النفقة. وهو يختلف عن بند حوالة الراتب في عقد القرض. اقرأ الدليل →
- نسبة عبء الدين (DBR)
- نسبة عبء الدين هي حصة دخلك الشهري التي تذهب إلى أقساط الديون. تقيسها البنوك قبل الإقراض، وتضع قواعد المصرف المركزي سقفاً يُذكر عادةً بنحو 50 بالمئة من الدخل الشهري للموظفين. وارتفاع هذه النسبة هو السبب المعتاد لرفض الطلب. اقرأ الدليل →
- الحد الأدنى للسداد
- الحد الأدنى للسداد أصغر مبلغ يبقي حساب البطاقة منتظماً، وعادةً نحو 5 بالمئة من الرصيد. يغطي فائدة الشهر وجزءاً ضئيلاً من الرصيد، ولهذا قد يستغرق سداد البطاقة بالحد الأدنى وحده سنوات. اقرأ الدليل →
- قسم التسوية المالية
- قسم التسوية المالية (أو التعثر) هو الفريق في بنك إماراتي الذي يتعامل مع العملاء غير القادرين على السداد. ويمكنه تقديم تأجيلات أو إعادة جدولة الأقساط أو خطط تسوية بدلًا من الإجراءات القانونية. اقرأ الدليل →
- تأجيل الأقساط
- التأجيل اتفاق مع البنك على إيقاف الأقساط أو تخفيضها لفترة محددة. ولأنه متفق عليه مسبقاً لا يُفترض تسجيله كتأخر في السداد — اطلب من البنك تأكيداً خطياً بكيفية إبلاغ الاتحاد للمعلومات الائتمانية بهذا الترتيب. اقرأ الدليل →
- إعادة هيكلة القرض
- إعادة الهيكلة تعيد كتابة القرض نفسه: مدة أطول وقسط شهري أقل في العادة، وأحياناً معدل مختلف. وهي الحل حين يصبح القسط فوق طاقتك ولا يفعل التأجيل سوى تحريك المشكلة. اقرأ الدليل →
- تسوية الدين
- تسوية الدين هي التفاوض مع المقرض لسداد دين بأقل من الرصيد الكامل أو بشروط معاد جدولتها. وتُرتَّب عادةً في الإمارات عبر قسم التسوية في البنك، ويفضّل أن تكون كتابيًا. اقرأ الدليل →
- شطب الرصيد من دفاتر البنك
- الشطب خطوة محاسبية ينقل بها البنك الرصيد غير المسدّد خارج دفاتره كخسارة، غالباً بعد 90 إلى 180 يوماً. وهو لا يلغي الدين: المبلغ ما زال مستحقاً وما زال في سجلك الائتماني، ويُحال عادةً إلى شركة تحصيل. اقرأ الدليل →
- الشراء الآجل (BNPL)
- الشراء الآجل (BNPL) يتيح لك تقسيم عملية شراء إلى أقساط، غالبًا بدون فوائد. وفي الإمارات، تُبلّغ جهات مثل تابي وتمارا وبوستباي وسبوتي عن المدفوعات المتأخرة ويمكنها تحويل الحسابات المتأخرة إلى التحصيل. اقرأ الدليل →
- سندك (وحدة تسوية المنازعات)
- سندك وحدة مستقلة لتسوية شكاوى عملاء البنوك وشركات التأمين في الإمارات، أُنشئت تحت مظلة المصرف المركزي. تقدّم شكواك إلى بنكك أولاً، وإذا لم تُحلّ يمكنك تصعيدها إلى سندك مجاناً. اقرأ الدليل →
- تأمين التعطل عن العمل (ILOE)
- تأمين التعطل عن العمل نظام إلزامي في الإمارات. إذا فقدت وظيفتك لسبب خارج عن إرادتك يدفع لك نسبة من راتبك الأساسي — 60 بالمئة ضمن الحدود الشهرية للنظام — لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر لكل مطالبة بينما تبحث عن عمل. اقرأ الدليل →
- بلاغ التغيّب عن العمل
- بلاغ التغيّب يقدّمه صاحب العمل حين يترك الموظف عمله دون إشعار. وهو شأن عمالي لا يتعلق بالدين، لكنه يُخلط كثيراً بمغادرة الدولة مع وجود دين قائم — وهي مسألة مدنية لا تنشئ بذاتها قضية جنائية. اقرأ الدليل →