शब्दावली
UAE के डेट शब्द, और हर एक का मतलब
UAE में कर्ज़ से निपटते समय आने वाले शब्द, हर एक एक-दो वाक्यों में समझाया गया।
- AECB (अल एतिहाद क्रेडिट ब्यूरो)
- अल एतिहाद क्रेडिट ब्यूरो (AECB) UAE का आधिकारिक क्रेडिट ब्यूरो है। यह बैंकों और लेंडर से आपके लोन, क्रेडिट-कार्ड और बिल भुगतान का इतिहास इकट्ठा करता है, फिर एक क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर बनाता है जिसे लेंडर क्रेडिट देने से पहले देखते हैं। गाइड पढ़ें →
- अल एतिहाद क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट
- अल एतिहाद क्रेडिट ब्यूरो (AECB) क्रेडिट रिपोर्ट UAE में आपके क्रेडिट व्यवहार का आधिकारिक रिकॉर्ड है। यह आपके सक्रिय लोन और कार्ड, भुगतान इतिहास और किसी भी डिफ़ॉल्ट को सूचीबद्ध करती है, और यही बैंक क्रेडिट मंज़ूर करने से पहले देखते हैं। गाइड पढ़ें →
- ट्रैवल बैन (कर्ज़ के लिए)
- कर्ज़ के लिए UAE ट्रैवल बैन एक कोर्ट-आदेशित रोक है जो किसी कर्ज़ के निपटने या व्यवस्था होने तक आपको देश छोड़ने से रोक सकती है। यह आमतौर पर किसी दर्ज केस से जुड़ा होता है, जैसे बाउंस चेक या बकाया लोन, न कि कर्ज़ से ही। गाइड पढ़ें →
- एग्ज़ीक्यूशन कोर्ट
- एग्ज़ीक्यूशन कोर्ट फ़ैसला नहीं करता, फ़ैसले और एग्ज़ीक्यूटरी दस्तावेज़ लागू करता है। कर्ज़ के मामले में यहीं सैलरी का एक तय हिस्सा काटा जा सकता है, खाते या संपत्ति फ़्रीज़ हो सकती है, और AED 10,000 या उससे ज़्यादा के कर्ज़ पर ट्रैवल बैन दिया जा सकता है। गाइड पढ़ें →
- सिक्योरिटी चेक
- सिक्योरिटी चेक वह बिना तारीख़ का चेक है जो UAE का बैंक लोन या कार्ड के बदले अपने पास रखता है। 2 जनवरी 2022 से, खाते में पैसे न होने पर चेक बाउंस होना सिविल मामला है: बैंक उसे सीधे एग्ज़ीक्यूशन कोर्ट ले जा सकता है। यह सिर्फ़ असली धोखाधड़ी में आपराधिक होता है — बंद खाता, जाली चेक या ग़ैरक़ानूनी स्टॉप-पेमेंट। गाइड पढ़ें →
- सैलरी असाइनमेंट
- सैलरी असाइनमेंट एक व्यवस्था है जिसमें आपका नियोक्ता लोन चुकाने के लिए आपकी सैलरी का कुछ या पूरा हिस्सा सीधे बैंक को भेजता है। UAE में यह आम तौर पर पर्सनल लोन से जुड़ा होता है और डिफ़ॉल्ट पर लागू किया जा सकता है। गाइड पढ़ें →
- सैलरी गार्निशमेंट
- गार्निशमेंट अदालत का आदेश है जिससे आपकी सैलरी का एक हिस्सा सीधे लेनदार को जाता है। सामान्य कर्ज़ में सिविल प्रोसीजर लॉ इसे सैलरी के एक-चौथाई तक सीमित रखता है; गुज़ारा भत्ते में हिस्सा ज़्यादा हो सकता है। यह लोन एग्रीमेंट के सैलरी असाइनमेंट क्लॉज़ से अलग है। गाइड पढ़ें →
- DBR (डेट बर्डन रेशियो)
- डेट बर्डन रेशियो आपकी मासिक आय का वह हिस्सा है जो कर्ज़ की किश्तों में जाता है। बैंक लोन देने से पहले इसे देखते हैं, और सेंट्रल बैंक के नियमों में सैलरीड ग्राहकों के लिए आम तौर पर 50 प्रतिशत की सीमा बताई जाती है। ऊँचा DBR ही आवेदन ख़ारिज होने की सबसे आम वजह है। गाइड पढ़ें →
- मिनिमम पेमेंट
- मिनिमम पेमेंट वह सबसे छोटी रकम है जो कार्ड अकाउंट को करंट रखती है, आम तौर पर बैलेंस का क़रीब 5 प्रतिशत। यह महीने का ब्याज और बैलेंस का बहुत थोड़ा हिस्सा चुकाती है — इसीलिए सिर्फ़ मिनिमम भरते रहने पर कार्ड चुकाने में सालों लग सकते हैं। गाइड पढ़ें →
- फ़ाइनेंशियल रेमेडिएशन डिपार्टमेंट
- फ़ाइनेंशियल रेमेडिएशन (या हार्डशिप) डिपार्टमेंट UAE बैंक की वह टीम है जो उन ग्राहकों को संभालती है जो भुगतान नहीं कर पा रहे। वे कानूनी कार्रवाई के बजाय डेफ़रमेंट, री-स्ट्रक्चर्ड किश्तें या सेटलमेंट प्लान दे सकते हैं। गाइड पढ़ें →
- डेफ़रमेंट (पेमेंट हॉलिडे)
- डेफ़रमेंट बैंक के साथ तय समझौता है जिसमें किश्तें कुछ समय के लिए रोक दी या घटा दी जाती हैं। पहले से तय होने के कारण इसे मिस्ड पेमेंट के रूप में दर्ज नहीं होना चाहिए — बैंक से लिखित में पुष्टि लें कि AECB को यह कैसे रिपोर्ट किया जाएगा। गाइड पढ़ें →
- रीस्ट्रक्चरिंग (री-शेड्यूलिंग)
- रीस्ट्रक्चरिंग लोन को दोबारा लिखती है: आम तौर पर लंबी अवधि और कम मासिक किश्त, कभी-कभी अलग दर। जब किश्त संभालना मुमकिन न रहे और टालने से समस्या सिर्फ़ आगे खिसके, तब यही हल है। गाइड पढ़ें →
- डेट सेटलमेंट
- डेट सेटलमेंट लेंडर के साथ बातचीत करके किसी कर्ज़ को पूरी राशि से कम में, या री-स्ट्रक्चर्ड शर्तों पर चुकाना है। UAE में यह आमतौर पर बैंक के रेमेडिएशन डिपार्टमेंट के ज़रिए, आदर्श रूप से लिखित में, तय होता है। गाइड पढ़ें →
- चार्ज-ऑफ़
- चार्ज-ऑफ़ बैंक की अकाउंटिंग कार्रवाई है जिसमें बकाया रकम को नुक़सान मानकर किताबों से हटा दिया जाता है, आम तौर पर 90 से 180 दिनों के बाद। इससे कर्ज़ ख़त्म नहीं होता: रकम अब भी बकाया है, क्रेडिट फ़ाइल में दर्ज है, और अक्सर कलेक्शन एजेंसी के पास चली जाती है। गाइड पढ़ें →
- BNPL (अभी खरीदें, बाद में चुकाएँ)
- Buy Now, Pay Later (BNPL) आपको खरीद को किश्तों में बाँटने देता है, अक्सर ब्याज-मुक्त। UAE में Tabby, Tamara, Postpay और Spotii जैसे प्रोवाइडर मिस्ड पेमेंट रिपोर्ट करते हैं और बकाया अकाउंट कलेक्शन को भेज सकते हैं। गाइड पढ़ें →
- सनदक (बैंकिंग ओम्बड्समैन)
- सनदक UAE की स्वतंत्र इकाई है जो बैंकों और बीमा कंपनियों की शिकायतें देखती है, सेंट्रल बैंक के तहत बनी। पहले अपने बैंक में शिकायत करें; हल न मिले तो उसे मुफ़्त में सनदक तक ले जा सकते हैं। गाइड पढ़ें →
- ILOE (बेरोज़गारी बीमा)
- इनवॉलंटरी लॉस ऑफ़ एम्प्लॉयमेंट बीमा UAE की अनिवार्य योजना है। अगर आपकी ग़लती के बिना नौकरी जाती है, तो यह आपकी बेसिक सैलरी का हिस्सा — योजना की मासिक सीमाओं के भीतर 60 प्रतिशत — हर दावे पर तीन महीने तक देती है, जब तक आप नई नौकरी ढूँढ़ते हैं। गाइड पढ़ें →
- एब्सकॉन्डिंग रिपोर्ट
- एब्सकॉन्डिंग रिपोर्ट नियोक्ता तब दर्ज कराता है जब कोई बिना सूचना नौकरी छोड़ देता है। यह नौकरी का मामला है, कर्ज़ का नहीं — लेकिन इसे अक्सर कर्ज़ रहते UAE छोड़ने से जोड़ दिया जाता है, जो सिविल मामला है और अपने आप आपराधिक केस नहीं बनाता। गाइड पढ़ें →