UAE में नौकरी चली गई — आपके लोन, ग्रैच्युटी, ILOE और वीज़ा

UAE में नौकरी जाने के दिन ही चार घड़ियाँ चलनी शुरू हो जाती हैं: वीज़ा का grace period, ILOE के दावे की खिड़की, final settlement, और आपके लोन की अगली due date। इनमें सिर्फ़ एक बैंक की है, और ज़्यादातर लोग सबसे पहले उसी को निपटाते हैं। जो क्रम आपको बचाता है वह उल्टा है: बीमे का दावा करें, settlement का आँकड़ा लें, और पैसा हिलने से पहले बैंक को लिखें।

चार घड़ियाँ, और वह एक जो हमेशा के लिए बंद हो जाती है

बाक़ी सब — restructuring, settlement, पेमेंट प्लान — तीसरे महीने में भी तय हो सकता है। बीमे का दावा नहीं।

पहले, वह बीमा जिसे कोई याद नहीं रखता

Involuntary Loss of Employment योजना ज़्यादातर private-sector और federal कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है, और वह ठीक इसी हफ़्ते के लिए है। मोटे तौर पर, जैसा योजना ख़ुद बताती है:

• आपकी बेसिक सैलरी का 60 प्रतिशत, हर दावे पर तीन महीने तक, योजना की मासिक सीमाओं के भीतर।
• आपका कम से कम बारह लगातार महीने subscribed रहना ज़रूरी है।
• यह अपनी मर्ज़ी के बिना नौकरी जाने पर मिलता है — इस्तीफ़े पर नहीं, और अनुशासनिक कारण से निकाले जाने पर नहीं।
• दावे 30 दिन के भीतर दाख़िल करने होते हैं।

किसी आँकड़े पर भरोसा करने से पहले मौजूदा शर्तें और अपनी पात्रता योजना की साइट पर देखें; सीमाएँ और प्रक्रिया बदलना योजना के हाथ में है। लेकिन हफ़्ता भर पढ़ने के बजाय दावा आज शुरू करें: बात ही समय-सीमा की है। छोटी परिभाषा के लिए ILOE देखें।

60 प्रतिशत के तीन महीने आपकी किश्तें नहीं ढकेंगे। उनका मक़सद यह है भी नहीं। वे आपको वह महीना देते हैं जिसमें आप बेचारगी की जगह से नहीं, बल्कि तैयारी की जगह से बात कर सकें।

दूसरा, HR से अपने आँकड़े लें — लिखित में

एक ही ईमेल में चार चीज़ें माँगें, क्योंकि बैंक वाली बातचीत में चारों चाहिए होंगी:

1. cancellation की तारीख़। आपका grace period residency रद्द होने से चलता है, डेस्क पर आख़िरी दिन से नहीं।
2. final settlement का ब्यौरा: notice pay, बची हुई छुट्टियाँ, बकाया कमीशन।
3. ग्रैच्युटी का आँकड़ा। एंड-ऑफ़-सर्विस लाभ पहले पाँच साल में हर साल 21 दिन की बेसिक पे और उसके बाद हर साल 30 दिन की बेसिक पे है, कम से कम एक साल की नौकरी पर, और मौजूदा श्रम क़ानून के तहत कुल दो साल के वेतन तक सीमित।
4. किस अकाउंट में आएगा। यह सुनने से ज़्यादा मायने रखता है — नीचे देखें।

तीसरा: settlement आने से पहले बैंक को लिखें

यह वह हिस्सा है जो तय करता है कि अगले छह महीने कैसे बीतेंगे। UAE के ज़्यादातर लोन एग्रीमेंट में यह शर्त होती है कि नौकरी ख़त्म होने पर बैंक पूरा बैलेंस माँग सकता है, क्योंकि जिस सैलरी पर लोन आँका गया था वह रुक गई है। और अगर आपका सैलरी अकाउंट उसी बैंक में है जिसका कर्ज़ है — जो आम तौर पर होता ही है, क्योंकि लोन इसी वजह से मंज़ूर हुआ — तो आपका final settlement उसी बैंक के नियंत्रण वाले अकाउंट में आएगा, ऐसे एग्रीमेंट के साथ जो उसे वह रकम बकाया के बदले लगाने दे सकता है।

यह बैंक का बुरा बर्ताव नहीं है। यह सैलरी असाइनमेंट क्लॉज़ और आपके दस्तख़त किए एग्रीमेंट का वही करना है जो उनमें लिखा है। नतीजा इससे बदलता है कि पैसा आने से पहले मेज़ पर कोई इंतज़ाम है या नहीं।

तो: एक ईमेल, आज, HR के कुछ भी देने से पहले।

यह चुरा लें: पहले हफ़्ते में भेजने वाला ईमेल

ब्रैकेट बदल लें। अपने अकाउंट वाले पते से बैंक की remediation या collections टीम को भेजें — बैंक डायरेक्टरी में छह UAE बैंकों के सत्यापित पते हैं। (ईमेल अंग्रेज़ी में है, क्योंकि बैंक की टीमें उसी में जवाब देती हैं।)

Subject: Change in employment — account [number]

Dear [Bank] Financial Remediation / Collections team,

I am writing before my next due date on [date]. My employment ended on [date] through no fault of my own, and my income has stopped while I look for work.

I am not asking to write anything off, and I want to keep this account in order. I expect a final settlement of approximately AED [amount] to be paid into my account [number] with you on or around [date], and I have submitted a claim under the ILOE scheme.

Please confirm in writing: what relief or restructuring is available on this account while I am between jobs; whether any part of my final settlement will be applied to the account, and on what basis; and how any arrangement will be reported to the Al Etihad Credit Bureau.

I can be reached on [phone] and I will keep you updated in writing as my situation changes.

Kind regards, [Name] · [Emirates ID] · [phone]

यह ईमेल तीन काम करता है। यह आपको settlement के पीछे नहीं, आगे खड़ा करता है। यह बैंक से लिखित में पूछता है कि वह आपके पैसे के साथ क्या करने वाला है — और यह सवाल बैंक कॉल के मुक़ाबले लिखित में ज़्यादा सावधानी से जवाब देते हैं। और यह आपके संपर्क करने का तारीख़-वाला रिकॉर्ड बनाता है, जो तब मायने रखता है जब फ़ाइल कोई और देखे।

हिसाब लगाएँ: तीन महीने की खाई

एक आम स्थिति, कोई असली व्यक्ति नहीं। बेसिक सैलरी AED 12,000, भत्तों के साथ कुल AED 16,000। एक पर्सनल लोन AED 2,300 महीना, कार लोन AED 1,600, कार्ड AED 1,000 के बराबर, और अगली तिमाही में AED 4,500 का किराया।

यह खाई ख़र्च की समस्या नहीं है; यह AED 8,800 की वह आय है जो रुक गई। दो ही लीवर हैं, और दोनों के लिए बैंक की सहमति चाहिए: कुछ समय के लिए किश्तें रोकना, या उन्हें लंबी अवधि पर restructure करना ताकि मासिक आँकड़ा AED 16,000 की जगह AED 7,200 में बैठे। पहले के लिए डेफ़रमेंट गाइड में अनुरोध है; और कुछ तय न हो तो हर चरण पर क्या होता है, यह टाइमलाइन गाइड में है।

ग्रैच्युटी, अगर पाँच साल पूरे हैं, तो मोटे तौर पर बेसिक पे के 21 दिनों का पाँच गुना है — AED 12,000 बेसिक पर क़रीब AED 42,000। यह तीन महीने की किश्तें और किराया है, या सबसे महँगे कर्ज़ पर settlement का प्रस्ताव। यह वह पैसा नहीं है जिसे बिना इंतज़ाम वाले लोन से जुड़े अकाउंट में पड़ा रहने दिया जाए।

अगर चिंता cancellation की ही है — अकाउंट का क्या होगा, और उसमें पड़े settlement के साथ बैंक क्या कर सकता है — तो वीज़ा रद्द होने वाली गाइड उस हफ़्ते को विस्तार से बताती है।

अगर आप यह भी तय कर रहे हैं कि जाएँ या नहीं

नौकरी जाने पर ही "क्या बस घर लौट जाऊँ?" वाला सवाल आता है, और उसका असली जवाब बनता है, डर नहीं। दो बातें एक साथ सच हैं: कर्ज़ आपके साथ चलता है, और एयरपोर्ट पर कोई नहीं रोकता जब तक सिस्टम में अदालत का मामला न हो। UAE छोड़ने वाली गाइड बताती है कि असल में क्या होता है, और ट्रैवल बैन गाइड उस इकलौते तरीक़े को जो आपको यहाँ रोक सकता है।

अगर आप रुकते हैं तो एक बात ठीक समझ लें: एब्सकॉन्डिंग रिपोर्ट नौकरी का मामला है जो आपका employer दर्ज कराता है, कर्ज़ का नहीं। इन दोनों को लगातार गड्डमड्ड किया जाता है, और यही गड्डमड्ड लोगों से वीज़ा की अफ़वाह के आधार पर कर्ज़ के फ़ैसले करा देता है।

पूरा क्रम, एक लाइन में

1. ILOE का दावा — 30 दिन के अंदर, सबसे पहले।
2. HR: cancellation की तारीख़, settlement का ब्यौरा, ग्रैच्युटी का आँकड़ा, भुगतान वाला अकाउंट।
3. बैंक को ईमेल, settlement मिलने से पहले।
4. अपना हिसाब: तीन महीने आप कितना निभा सकते हैं।
5. नई नौकरी, या जाने का फ़ैसला — आँकड़े सामने रखकर।

इस हफ़्ते क्या न करें

• किश्तें भरने के लिए नया लोन न लें। बिना सैलरी आपका डेट बर्डन रेशियो वैसे भी क़र्ज़ लायक़ नहीं है, और आवेदन आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर बैठ जाते हैं।
• जिस अकाउंट में settlement आता है उसे ख़ाली करके यह न सोचें कि किसी को पता नहीं चलेगा। यह बचने की कोशिश पढ़ी जाती है और बैंक का रुख़ सख़्त कर देती है।
• असहज कॉल ख़त्म करने के लिए ऐसा वादा न करें जो निभा न सकें। निभाई गई छोटी रकम हर बार टूटे बड़े वादे से बेहतर है।
• ILOE की समय-सीमा पढ़ाई करते-करते निकलने न दें। पहले दावा शुरू करें, फिर पढ़ें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या बैंक को मुझे payment holiday देना ही होगा?

नहीं। राहत बैंक के विवेक पर है। आपके हाथ में यह है कि आप जल्दी, लिखित में, एक ठोस आँकड़े के साथ माँगें — और उस माँग का तारीख़-वाला रिकॉर्ड रखें।

अगर तीन हफ़्ते में नौकरी मिल गई तो?

तो जो इंतज़ाम आपने माँगा था शायद उसकी ज़रूरत ही न पड़े, और माँगने से कुछ गया नहीं। "मेरी नौकरी ख़त्म हुई और यह मेरी योजना है" कहने वाला ईमेल योजना बदल जाने पर आपको कुछ नहीं खर्च कराता।

अगर मैंने इस्तीफ़ा दिया हो तो क्या ILOE ले सकता हूँ?

नहीं। यह योजना अपनी मर्ज़ी के बिना नौकरी जाने को कवर करती है। इस्तीफ़ा और अनुशासनिक कारण से निकाला जाना इसके बाहर हैं।

क्या मुझे ग्रैच्युटी से कर्ज़ चुका देना चाहिए?

यह इस पर निर्भर है कि कौन-सा कर्ज़ और उसके बाद क्या बचता है। सबसे ऊँची दर वाला बैलेंस चुकाना सबसे ज़्यादा बचाता है; तीन महीने का ख़र्च बचाकर रखना सबसे ज़्यादा वक़्त देता है। असल बात यह है कि फ़ैसला आपका हो, और उससे पहले हो जब पैसा ऐसी जगह न पहुँचा हो जहाँ वह आपके बिना ही लगाया जा सके।

स्रोत, और हमने इन्हें आख़िरी बार कब पढ़ा

इस गाइड का हर आँकड़ा नीचे दिए स्रोतों में से किसी एक से आता है। तारीख़ वह है जब हमने गाइड को इन स्रोतों के मुक़ाबले आख़िरी बार पढ़ा। नियम और आँकड़े बिना सूचना बदलते हैं, इसलिए अगर कोई आँकड़ा आपके फ़ैसले के लिए मायने रखता है, तो भरोसा करने से पहले मूल पेज खोलें।

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जब आँकड़ों का एक जगह होना ज़रूरी हो

Hisab हर लोन, कार्ड और किश्त प्लान को एक स्क्रीन पर रखता है, कम आय पर आप कितना निभा सकते हैं यह निकालता है, और ऊपर वाला ईमेल अंग्रेज़ी, अरबी, हिंदी या उर्दू में तैयार करता है। मुफ़्त, अकाउंट नहीं, रिकॉर्ड आपके फ़ोन पर।

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